Estudio Sobre El Endeudamiento De Las Familias Vascas

LA UNIÓN DE CONSUMIDORES DE EUSKADI (UCE) HA ACTUALIZADO EL ESTUDIO SOBRE EL ENDEUDAMIENTO DE LAS FAMILIAS VASCAS REALIZADO HACE SIETE AÑOS Y SE OBSERVAN IMPORTANTES CAMBIOS.

ALREDEDOR DE UN 10% DE LOS HOGARES MUESTRAN RASGOS DESTACADOS DE COMPRADORES COMPULSIVOS EN EL PAÍS VASCO.

La estabilidad laboral, las favorables expectativas económicas, la situación, ya pasada, de bajos tipos de interés, el constante progreso y la rapidez con la que se producen los cambios en nuestro entorno, están alterando los patrones de consumo de las familias, entre los cuales el mayor endeudamiento es una de sus rasgos destacados, dado que, en numerosos casos, está empezando a resultar excesivo. Además, la actual trayectoria de crecimiento de los tipos de interés empeora esta situación, no hay que olvidar que en la actualidad se sitúa en el 3,75%, el nivel más alto desde el 2001.

Esta elevación está repercutiendo negativamente en la situación económica de las familias, hasta tal punto que, si la trayectoria actual se mantienen al alza, un buen número de familias pueden entrar en una situación de graves dificultades, que van a trasladarse, a través de la Demanda de Consumo, al conjunto de la economía.

Esta repercusión social es la que, desde hace tiempo, ha llevado a la Unión de Consumidores (UCE) a estudiar detenidamente el nivel de endeudamiento y el comportamiento en el gasto de los hogares vascos. En el año 2.000 se realizó un primer trabajo abordando todas estas cuestiones, y en la actualidad resulta de gran interés actualizar la investigación entonces realizada, introduciendo nuevos patrones familiares de endeudamiento tan novedosos, como las nuevas formas de Préstamos Express, ó las nuevas adicciones al consumo, que están apareciendo y preocupan a la sociedad. En este ámbito, el estudio arroja conclusiones muy interesantes y de gran actualidad.

En primer lugar, el endeudamiento financiero en el que incurren las familias vascas ha crecido considerablemente, en todas las categorías profesionales, así como en todas las categorías de edad y en todos los intervalos de renta en el periodo analizado, existiendo anualmente alrededor de 127.000 nuevas familias que adquieren compromisos de deuda, una de cada seis, en el País Vasco.

En términos de porcentaje, la media de hogares con endeudamiento financiero (Préstamos o Créditos) del País Vasco crece del 40% al 44%, hay que recordar que en Euskadi según los datos oficiales hay 720.000 hogares, casi 100.000 más que hace 6 años. Asimismo, otro dato de gran interés muestra que el 99,3% de las familias tienen algún tipo de endeudamiento mensual: bien financiero, por préstamo o crédito, bien derivado de pagos realizados con tarjeta de crédito o por pólizas de seguros.

El importe del volumen de endeudamiento medio ha crecido un 47%, pasando de 300€ por familia y mes en 2.000 a 441€ en 2.006, mientras que los ingresos netos medios también lo han hecho, aunque en menor medida, un 37%, pasando de los 1.177€ en 2.000 a los 1.600€ en 2.006. En este sentido, es destacable la fuerte basculación del porcentaje de gasto sobre los ingresos, con el notable aumento de los hogares que destinan más del 60% de sus ingresos a pagar el endeudamiento.

En segundo lugar, es destacable la flexibilidad y benevolencia de las familias vascas en relación a su situación de endeudamiento, ya que el porcentaje de gastos que recuerdan es inferior al real, indicador de una mayor flexibilidad y benevolencia en el control del gasto. El 24% de las familias admite que los gastos imprevistos le complican llegar a fin de mes y un 9% no conoce el detalle de sus gastos.

Además a la hora de valorar sus hábitos de compra en relación con gastos innecesarios con respecto al resto de la sociedad, no los detectan con tanta claridad en sus propias familias como lo hacen en su entorno. Asimismo, resulta de interés destacar que el 50%, uno de cada dos, reconoce haberse sentido mal con respecto a estos gastos excesivos.

En tercer y último lugar, habría que destacar el notable crecimiento de una Cultura social de consumo, con especial importancia en el segmento de los más jóvenes, que son más vulnerables a este tipo de impulsos consumistas. En este sentido hay que destacar que para los vascos, el ir de compras es la tercera opción para disfrutar del tiempo libre, por delante de ir al cine o al teatro o callejear, actividad que se coloca en segunda posición para los jóvenes y que pierde posiciones a medida que aumenta la edad.

Posición de la actividad Ir de compras por Edad. Año 2006. Total CAPV.

Otro dato de gran interés recogido en el estudio realizado, en relación con arraigo de la Cultura de Consumo en las familias vascas, hace referencia al comportamiento hipotético de los hogares si no tuvieran límites de tiempo ni de dinero. Los datos recogidos ponen de manifiesto que, en esta situación, el 50%, 1 de cada 2 hogares vascos, compraría más, es decir gastaría más. Este dato refuerza la fuerte implantación en una amplia mayoría de la sociedad vasca de una Cultura de Consumo, que en el caso de los jóvenes todavía es mayor, y se eleva hasta casi 4 de cada 6.

Distribución del deseo de ir de compras por edades. Año 2006. CAPV (% Familias)

Por último, en relación con el día del Consumidor, habría que resaltar algunos aspectos recogidos en el trabajo, en relación con los rasgos de la sociedad vasca con respecto a su comportamiento compulsivo en la compra de productos.

En este sentido debemos señalar que, de acuerdo con las informaciones recogidas en el estudio, y que presentaremos en las próximas semanas, alrededor de un 10% de los hogares muestra un perfil de compradores compulsivos, por cuanto entre otros rasgos, reconoce: que adquiere productos que son innecesarios y, sentirse mal con frecuencia con respecto a los gastos que realiza.

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