Los empleados de bancos tendrán que examinarse para vender productos

Los empleados de bancos tendrán que examinarse para vender productos

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) tiene intención de cumplir con las directrices sobre la evaluación de los conocimientos y competencias publicadas por el supervisor europeo, la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA), entre ellas las exigencias para los trabajadores de las entidades que informen de productos o asesoren sobre ellos.

Así, los empleados de banca que vendan productos o asesoren a clientes deberán pasar un examen que pruebe sus conocimientos técnicos y su ética. El número de trabajadores de entidades financieras en España ronda los 200.000, a cierre de 2015, según el Banco de España.

La regulación para proteger a los pequeños inversores de productos tóxicos va abriéndose paso, aunque lentamente y la segunda edición de la directiva europea para defender de abusos a los particulares (Mifid 2), prevista que entrara en vigor el próximo enero, se retrasará hasta 2018, pero toda la normativa ligada a esa regulación ya está en marcha.

La ESMA quiere una mayor convergencia en los conocimientos y competencias del personal que informe o asesore a los clientes de productos financieros, refiriéndose también a “normas de conducta ética” y planteará unos mínimos. Por tanto, la CNMV podrá “exigir niveles superiores de conocimientos y competencias al personal que preste asesoramiento y dé información”.

Los empleados deberán haber demostrado por al menos seis meses que pueden prestar los servicios pertinentes. Y el supervisor español deberá decidirqué exámenes han de pasar los empleados para dar información o asesoramiento; seguramente, la evaluación sea de un tercero y no de la entidad.

De entrada, las directrices marcan dos niveles; por una parte, las personas que ofrecen información de productos y, por otra, las que además proporcionan asesoramiento, aunque los requerimientos de conocimientos son muy similares. A las primeras se les exigen 10 puntos; entre ellos, que conozcan las características y los riesgos de los productos, que sean conscientes de los costes para los clientes de los artículos financieros y que tengan conocimientos básicos para su valoración. Los trabajadores que den consejos concretos de inversión deberán “conocer cómo el producto puede no ser adecuado”, que sepan los requisitos de idoneidad y que conozcan principios de gestión de carteras.

El documento de ESMA pone ejemplos muy restrictivos en los que no sería necesario probar la cualificación; son aquellos trabajadores que digan dónde se puede encontrar información, los que distribuyan folletos o documentos y los que no tengan contacto directo con los clientes.

La CNMV ya ha enviado una carta a las asociaciones del sector (AEB, CECA, UNACC y Fogain) para que den traslado a sus asociados de la decisión. El supervisor que dirige Elvira Rodríguez debatirá con el sector [...] las distintas alternativas para dar cumplimiento a las directrices. El objetivo inicial era tener listos “los requisitos de formación, certificaciones y actualización de conocimientos para las personas” antes de julio. La plantilla deberá cumplir también con las normas éticas de las entidades.