Jueves, Marzo 7, 2013
Las cláusulas suelo vuelven a estar de moda para compensar los mínimos del euríbor
07/03/2013 - 08:32Cristina Casillas
El euríbor, el indicador al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas, sigue descontando una próxima bajada del precio del dinero. El índice marcó 0,543% ayer, sin embargo, los nuevos hipotecados, que firmen ahora su crédito, no podrán beneficia
El euríbor, el indicador al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas, sigue descontando una próxima bajada del precio del dinero. El índice marcó 0,543% ayer, sin embargo, los nuevos hipotecados, que firmen ahora su crédito, no podrán beneficiarse de estos niveles, ya que las nuevas hipotecas conllevan un suelo del 3%.
Los bancos no están dispuestos a perder margen. Si el precio de las casas ha bajado junto al euríbor, lo que se traduciría en menos años de hipotecas, con cuotas más asequibles, y menos intereses que habría que sumar al coste total del crédito, los bancos no están dispuestos a perder su parte del pastel. Y más en estos tiempos, con un deterioro de sus márgenes. Para compensarlo, están aplicando elevados suelos y no respectan ni las hipotecas jóvenes ni las hipotecas para pisos de bancos.
Como señalan los expertos de HelpMyCash, se tratan de prácticas abusivas, ya que tampoco están ajustando los techos para proteger a sus hipotecados de futuras subidas. Así, si el euríbor más el diferencial aplicado es inferior al tipo de interés de la cláusula suelo, el banco aplica el suelo. Si por el contrario es más alto, se aplica el euríbor más el diferencial.
Así, las hipotecas de marzo vienen acompañadas del suelo. El más bajo, es el de la Hipoteca Premium de Banco Popular-e, que aplica un mínimo del 1,25%, sin embargo, al estar referenciada al IRPH, un indicador que en enero cerró en el 3,094%, más un diferencial del 0,75% hace que se pague un TAE del casi el 4%.
Ser joven y optar a una hipoteca para este colectivo tampoco salva pagar menos intereses. La Hipoteca Joven de Banco Popular-e, con un diferencial del 0,60% sobre el IRPH tiene un suelo del 0,60%, con un suelo del 2,75%.
Suelos del 3% aplican la Hipoteca Low Cost y Connecta, ambas de Unnim. Sus créditos hipotecarios podrían ser de lo más atractivos, ya que el diferencial del 0,99% es de los más bajos del mercado y equiparable a los años anteriores al estallido de la burbuja inmobiliaria, pero que con el actual nivel del euríbor, no podrá beneficiarse.
Liberbank también aplica un suelo del 3,25%, incluso para las hipotecas de sus pisos, a pesar de que el diferencial es de los mejores que existe en la actualidad: un 1,25%.
Pero los suelos que aplican no encuentran un máximo. Y es habitual, a la hora de buscar hipotecas, encontrar entidades que ofertan un interés mínimo del 3,75%, como es el caso de Caja 7, o las que van más allá. Banco Popular-e aplica una cláusula suelo del 4% para la Hipoteca Segunda Vivienda y Banco Sabadell del 4,50% para su Hipoteca a tipo Variable. Aunque en este último caso, con un diferencial del euríbor del 3,25%, la diferencia entre un tipo de interés y otro no es tan abultada como en ejemplos anteriores.
El euríbor, el indicador al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas, sigue descontando una próxima bajada del precio del dinero. El índice marcó 0,543% ayer, sin embargo, los nuevos hipotecados, que firmen ahora su crédito, no podrán beneficiarse de estos niveles, ya que las nuevas hipotecas conllevan un suelo del 3%.
Los bancos no están dispuestos a perder margen. Si el precio de las casas ha bajado junto al euríbor, lo que se traduciría en menos años de hipotecas, con cuotas más asequibles, y menos intereses que habría que sumar al coste total del crédito, los bancos no están dispuestos a perder su parte del pastel. Y más en estos tiempos, con un deterioro de sus márgenes. Para compensarlo, están aplicando elevados suelos y no respectan ni las hipotecas jóvenes ni las hipotecas para pisos de bancos.
Como señalan los expertos de HelpMyCash, se tratan de prácticas abusivas, ya que tampoco están ajustando los techos para proteger a sus hipotecados de futuras subidas. Así, si eleuríbor más el diferencial aplicado es inferior al tipo de interés de la cláusula suelo, el banco aplica el suelo. Si por el contrario es más alto, se aplica el euríbor más el diferencial.
Así, las hipotecas de marzo vienen acompañadas del suelo. El más bajo, es el de la Hipoteca Premium de Banco Popular-e, que aplica un mínimo del 1,25%, sin embargo, al estar referenciada al IRPH, un indicador que en enero cerró en el 3,094%, más un diferencial del 0,75% hace que se pague un TAE del casi el 4%.
Ser joven y optar a una hipoteca para este colectivo tampoco salva pagar menos intereses. La Hipoteca Joven de Banco Popular-e, con un diferencial del 0,60% sobre el IRPH tiene un suelo del 0,60%, con un suelo del 2,75%.
Suelos del 3% aplican la Hipoteca Low Cost y Connecta, ambas de Unnim. Sus créditos hipotecarios podrían ser de lo más atractivos, ya que el diferencial del 0,99% es de los más bajos del mercado y equiparable a los años anteriores al estallido de la burbuja inmobiliaria, pero que con el actual nivel del euríbor, no podrá beneficiarse.
Liberbank también aplica un suelo del 3,25%, incluso para las hipotecas de sus pisos, a pesar de que el diferencial es de los mejores que existe en la actualidad: un 1,25%.
Pero los suelos que aplican no encuentran un máximo. Y es habitual, a la hora de buscar hipotecas, encontrar entidades que ofertan un interés mínimo del 3,75%, como es el caso de Caja 7, o las que van más allá. Banco Popular-e aplica una cláusula suelo del 4% para la Hipoteca Segunda Vivienda y Banco Sabadell del 4,50% para su Hipoteca a tipo Variable. Aunque en este último caso, con un diferencial del euríbor del 3,25%, la diferencia entre un tipo de interés y otro no es tan abultada como en ejemplos anteriores.
07/03/2013 - 08:32Cristina Casillas
El euríbor, el indicador al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas, sigue descontando una próxima bajada del precio del dinero. El índice marcó 0,543% ayer, sin embargo, los nuevos hipotecados, que firmen ahora su crédito, no podrán beneficia
El euríbor, el indicador al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas, sigue descontando una próxima bajada del precio del dinero. El índice marcó 0,543% ayer, sin embargo, los nuevos hipotecados, que firmen ahora su crédito, no podrán beneficiarse de estos niveles, ya que las nuevas hipotecas conllevan un suelo del 3%.
Los bancos no están dispuestos a perder margen. Si el precio de las casas ha bajado junto al euríbor, lo que se traduciría en menos años de hipotecas, con cuotas más asequibles, y menos intereses que habría que sumar al coste total del crédito, los bancos no están dispuestos a perder su parte del pastel. Y más en estos tiempos, con un deterioro de sus márgenes. Para compensarlo, están aplicando elevados suelos y no respectan ni las hipotecas jóvenes ni las hipotecas para pisos de bancos.
Como señalan los expertos de HelpMyCash, se tratan de prácticas abusivas, ya que tampoco están ajustando los techos para proteger a sus hipotecados de futuras subidas. Así, si el euríbor más el diferencial aplicado es inferior al tipo de interés de la cláusula suelo, el banco aplica el suelo. Si por el contrario es más alto, se aplica el euríbor más el diferencial.
Así, las hipotecas de marzo vienen acompañadas del suelo. El más bajo, es el de la Hipoteca Premium de Banco Popular-e, que aplica un mínimo del 1,25%, sin embargo, al estar referenciada al IRPH, un indicador que en enero cerró en el 3,094%, más un diferencial del 0,75% hace que se pague un TAE del casi el 4%.
Ser joven y optar a una hipoteca para este colectivo tampoco salva pagar menos intereses. La Hipoteca Joven de Banco Popular-e, con un diferencial del 0,60% sobre el IRPH tiene un suelo del 0,60%, con un suelo del 2,75%.
Suelos del 3% aplican la Hipoteca Low Cost y Connecta, ambas de Unnim. Sus créditos hipotecarios podrían ser de lo más atractivos, ya que el diferencial del 0,99% es de los más bajos del mercado y equiparable a los años anteriores al estallido de la burbuja inmobiliaria, pero que con el actual nivel del euríbor, no podrá beneficiarse.
Liberbank también aplica un suelo del 3,25%, incluso para las hipotecas de sus pisos, a pesar de que el diferencial es de los mejores que existe en la actualidad: un 1,25%.
Pero los suelos que aplican no encuentran un máximo. Y es habitual, a la hora de buscar hipotecas, encontrar entidades que ofertan un interés mínimo del 3,75%, como es el caso de Caja 7, o las que van más allá. Banco Popular-e aplica una cláusula suelo del 4% para la Hipoteca Segunda Vivienda y Banco Sabadell del 4,50% para su Hipoteca a tipo Variable. Aunque en este último caso, con un diferencial del euríbor del 3,25%, la diferencia entre un tipo de interés y otro no es tan abultada como en ejemplos anteriores.
El euríbor, el indicador al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas, sigue descontando una próxima bajada del precio del dinero. El índice marcó 0,543% ayer, sin embargo, los nuevos hipotecados, que firmen ahora su crédito, no podrán beneficiarse de estos niveles, ya que las nuevas hipotecas conllevan un suelo del 3%.
Los bancos no están dispuestos a perder margen. Si el precio de las casas ha bajado junto al euríbor, lo que se traduciría en menos años de hipotecas, con cuotas más asequibles, y menos intereses que habría que sumar al coste total del crédito, los bancos no están dispuestos a perder su parte del pastel. Y más en estos tiempos, con un deterioro de sus márgenes. Para compensarlo, están aplicando elevados suelos y no respectan ni las hipotecas jóvenes ni las hipotecas para pisos de bancos.
Como señalan los expertos de HelpMyCash, se tratan de prácticas abusivas, ya que tampoco están ajustando los techos para proteger a sus hipotecados de futuras subidas. Así, si eleuríbor más el diferencial aplicado es inferior al tipo de interés de la cláusula suelo, el banco aplica el suelo. Si por el contrario es más alto, se aplica el euríbor más el diferencial.
Así, las hipotecas de marzo vienen acompañadas del suelo. El más bajo, es el de la Hipoteca Premium de Banco Popular-e, que aplica un mínimo del 1,25%, sin embargo, al estar referenciada al IRPH, un indicador que en enero cerró en el 3,094%, más un diferencial del 0,75% hace que se pague un TAE del casi el 4%.
Ser joven y optar a una hipoteca para este colectivo tampoco salva pagar menos intereses. La Hipoteca Joven de Banco Popular-e, con un diferencial del 0,60% sobre el IRPH tiene un suelo del 0,60%, con un suelo del 2,75%.
Suelos del 3% aplican la Hipoteca Low Cost y Connecta, ambas de Unnim. Sus créditos hipotecarios podrían ser de lo más atractivos, ya que el diferencial del 0,99% es de los más bajos del mercado y equiparable a los años anteriores al estallido de la burbuja inmobiliaria, pero que con el actual nivel del euríbor, no podrá beneficiarse.
Liberbank también aplica un suelo del 3,25%, incluso para las hipotecas de sus pisos, a pesar de que el diferencial es de los mejores que existe en la actualidad: un 1,25%.
Pero los suelos que aplican no encuentran un máximo. Y es habitual, a la hora de buscar hipotecas, encontrar entidades que ofertan un interés mínimo del 3,75%, como es el caso de Caja 7, o las que van más allá. Banco Popular-e aplica una cláusula suelo del 4% para la Hipoteca Segunda Vivienda y Banco Sabadell del 4,50% para su Hipoteca a tipo Variable. Aunque en este último caso, con un diferencial del euríbor del 3,25%, la diferencia entre un tipo de interés y otro no es tan abultada como en ejemplos anteriores.